大理州300多万人口中，女性占170多万，农业人口约233万，因此广大妇女在推进农业产业结构调整，促进大理经济社会发展中发挥着不可替代的主力军作用。然而，“致富无门路、增收无技术、创业无资金”依旧是大部分有心创业的妇女的绊脚石。2009年开始，省政府相继实施的“贷免扶补”、“失业人员小额担保贷款”项目无异于春风拂面，为有效解决广大妇女发展资金短缺、融资渠道单一、融资环境不佳等问题提供了难得的发展机遇。州妇联发挥联字优势，启动四位一体工作模式，扎实有序地开展小额担保贷款工作，使想创业、能创业的妇女有了资金支持，也为已创业妇女的再发展储备了力量，使这一“民心工程”扎实落地。 

    一、基本情况 
    2009-2014年，州妇联实施了“贷免扶补”、失业人员小额担保贷款、劳动密集型小企业贷款，累计发放贷款13687户，金额约80916.58万元，吸纳就业29231人。2015年9月，完成年度贷免扶补贷款任务2600户，金额16800万元，吸纳带动就业7693人，完成任务比例为100%，截止12月31日，还贷率为99.70%。12月底完成年度小额担保贷款200户，金额1242万元，吸纳带动就业630人，完成任务比例为100%。 
    二、主要做法 
    小额担保贷款工作是一项多部门合作、政策及业务性强、操作程序复杂的系统工作，没有现成的模式和成熟经验可以借鉴，对妇联组织来说是一个新的任务和挑战。为使这项工作有序高效完成，州妇联积极探索，不断创新工作举措。推出“四位一体”的工作模式。 
    （一）把握政策是主体 
    1.政策是项目的实施导向，州妇联在项目实施前期突出对年度政策的宣传，重点落实政策调整的知晓度，确保工作人员及时更新工作思路，明确政策执行方向。 
    2.每年工作任务下达时恰逢“三八”节和“春风行动”，各级妇联组织抓住这个时机深入村镇集市、车站、广场、商业区等人员聚集区发放“小额担保贷款政策宣传单”等材料进行广泛政策宣传。 
    3.借助大理妇女网、电视公告等新媒体把政策规定、申请和办理程序、还款要求等内容进行详细宣传。 
    （二）基础工作准备到位 
    1.建立工作机制，明确工作责任。州妇联把小额贷款工作作为年度重点工作，年初及早安排工作，明确任务，制定考核指标。州、县妇联主席为工作第一责任人，分管副主席为第二责任人，指定专人负责日常工作。 
    2.贷前分级摸底，建立创业需求台账。各级妇联从村、乡、县逐级摸底，建立创业妇女贷款需求台账，实行规范化、动态化、信息化管理，掌握了远远超过任务数一批有贷款需求妇女的信息资源。 
    3.强化责任，夯实基础。妇联作为承办部门，在小额信贷工作中只承担申请受理和初步审核的工作，没有最终“决定权”。为防止有的县市妇联过分依赖承贷银行把关和个别部门及领导弱化妇联主体作用的两种极端现象，要求各县市妇联加强协调，多方争取，优化工作环境，同时加大宣传培训，教育引导妇联干部强化主体责任意识、管理意识和风险防范意识，充分认识到把符合条件的贷款对象高效、精准地推荐到承办银行扶持创业不仅是工作职能，更是对妇联工作实不实、社会认可不认可的一种检验。主动作为、贴心服务、规范管理，对推荐的贷款对象从摸底调查、现场查验、入户走访、资料审核到贷款回收，实行一站式负责，不论工作量多大，都坚持必要环节不减、工作标准不降，确保政策落实不走样。 
    （三）发挥“妇”字优势，优质资源储备到位 
    1.与特色产业发展、重点园区建设相结合。各县市对从事特色产业、进入园区创业的农村妇女进行政策性贷款优先支持。 
    2.与承贷银行开展的“信用村”、“信用户”工作相结合。将历年来与妇联合作授信的各级“巾帼信用贷款”的“信用户”纳入农村妇女小额贷款体系。 
    3.与妇联系统“好婆婆”、“好媳妇”、“五好文明家庭”、“最美家庭”等各类先进模范评选工作相结合，对有创业基础或创业愿望的妇女先进模范进行重点扶持。 
    4.与“双学双比”相结合，对各级女能手、科技致富带头人、各类经济合作组织、现代农业科技示范基地、示范户给予重点扶持。 
    5.与“巾帼志愿服务工作”相结合，组织巾帼创业导师，深入社区、村镇，向下岗失业妇女、农村失地妇女、外出返乡妇女、女大学毕业生等开展妇女小额担保贷政策宣传。 
    6.与“妇女之家”建设相结合，利用阵地开展项目推介活动。 
    （四）日常工作扎实到位 
    1.根据工作实际分析确定年度工作任务指标。年初，州妇联结合各县市摸底数，分析往年工作完成进度、还款率后确定分解任务并下发正式通知，明确政策要求，强调日常业务报送时限和标准，确保工作有序进行。 
    2.加强业务培训，确保政策不走样。州妇联通过举办县市妇联业务培训班、组织参观考察、召开交流座谈会等工作形式，做到点面结合。业务培训突出工作部署和政策辅导，参观考察注重经验汲取，召开座谈相互借鉴、相互启发。 
    3.严把申报人员推荐审批关。一是准入关。乡镇妇联对申请贷款的创业妇女做到情况清、底数明，负责申请人的初选，县市妇联负责复审。二是征信关。县市妇联与承贷银行保持畅通联系，对申请人的贷款历史和诚信度做到心中有数。三是审核关。妇联干部对申请人情况进行实地核实时，重点查清证照是否齐全真实有效，经营项目是否属实，对资金的使用计划和前期经营进展是否顺利，并向周围群众了解创业人员的诚信情况，为今后资金安全收回奠定好基础。一些县市妇联与人社、信联社建立贷款对象联审机制，对申请人的基本情况共同审核后，符合所有条件的再通知贷款对象准备资料，提高合格率和放贷率，减少群众往返周折。四是申报关。县妇联将验收审核过的申报资料，统一到人社、财政盖章后分批报送县信用联社，县信用社接到申报材料后，逐一再核实情况，确保无误后再发放贷款。坚持成熟一批，推荐到农信社一批的原则，这样早申报早获得贷款，避免了材料堆压和放贷过于集中的现象。 
    4.全程跟踪帮扶服务。一是小额担保贷款申请流程所需的11种材料列出材料清单，指导帮助贷款户办理及填写，为贷款对象提供方便快捷的服务。二是在妇女拿到贷款后，提供专项培训，州妇联每年以贷款户为目标人群在州农林技术学院举办全州种植、养殖培训，各县（市）、乡（镇 ）妇联定期组织入村培训，包含农村实用技术、家政服务、刺绣、木雕等技能培训，必要时创业导师上门 “一对一”服务。一些县市妇联还针对不同贷款对象的需求，与人社、农业、畜牧、工商局、扶贫办等建立联训机制，联合开展创业培训、技术培训工作。三是建立完善督查制度。县乡妇联，采取实地督查、电话督查、随机抽查的方式对贷款户的放贷、发展、还款等情况进行督查，对重点户入户回访，及时掌握她们的经营状况、资金使用及偿还情况，了解困难和问题并积极帮助协调解决。 
    （五）部门联动，系统信息互通到位 
    1.与业务指导部门密切联系，加强与各承办单位的沟通交流。如南涧县妇联在申报下年度放贷指标前，均与县信联社进行沟通，了解上级金融部门下达的信贷额度情况，再结合实际确定县妇联申报的指标数。通过及时沟通，一些县妇联掌握了信联社放烤煤款等其他季节性支农信贷工作的实际，协调信联社尽量此之前发放妇联系统信贷资金。在贷款实际操作过程中，会有些特殊情况，虽然初步入户调查没有问题，但贷款户信息进入信贷系统后，会有诚信问题等原因，无法获得贷款，承贷银行的反馈信息，便于县妇联及时补充替补申报创业人员贷款材料。州、县两级妇联均加入同级小额担保贷款工作联席会议，通过联席会议争取相关部门的支持指导，帮助协调解决相关问题。 
    2.系统内部加强沟通联系。州、县、乡三级妇联工作责任到人，在系统内建立良好的工作联络网。州妇联在做好业务指导同时起到政策传导的桥梁作用，第一时间传达政策新动向，县市妇联在工作中进展中遇到问题、困难，及时沟通，积极协调解决。州、县妇联每月定期与信用社及承贷银行对接还贷款数据，并对数据一一核实，确保上报数据准确无误。同时，动态掌握全州妇联系统的工作情况，发现问题及时督促予以纠正。每季度在州级协调会上把县（市）妇联存在的困难问题进行汇总，争取相关部门支持，推进工作进度。 
    3.建立每月工作通报制度。每月将月报表，工作任务完成情况表等相关数据及工作上的一些新要求等内容形成工作情况通报，下发各县市妇联。对工作完成较好的县市予以肯定，对进度滞后的县市进行提醒，并分析查找原因，督促县妇联责任领导主动协调解决。 
    在各级妇联的努力下，截止目前，全州妇联系统承办的“贷免扶补”、“失业人员小额担保贷款”的完成率及还贷率在省妇联系统及全州各承办部门中位居前列，一些县市甚至有了“要创业要贷款找妇联”的呼声，现在妇联小额贷款已成为信得过、叫得响、看得见的工作品牌，同时妇联干部认真踏实、高度负责、敢于担当的工作作风也赢得了承贷银行等协作部门和广大群众的信任。

（大理州妇联供稿  省妇联妇女发展部编辑）